2025.02.21 2025.02.22

ふるさと納税、還付金が少ない？原因と対策を徹底解説！

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「ふるさと納税って、何がお得なの？」

「初めてふるさと納税してみたけど、還付金が思ったより少ない気がする…」

そんな疑問をお持ちのあなたへ。ふるさと納税は、応援したい自治体への寄付によって税金控除が受けられる制度です。しかし、制度を理解せずに利用すると、期待した還付金が得られないこともあります。

　この記事では、初めてふるさと納税を利用した方が疑問に感じる「還付金が少ない」原因を徹底的に解説し、具体的な対策方法を紹介します。

この記事のポイント

ふるさと納税は、寄付額のうち2,000円を超える部分が所得税・住民税から控除される制度
控除を受けるには「確定申告」または「ワンストップ特例制度」の申請が必要
所得税の還付と住民税の控除では、反映されるタイミングが異なる
寄付可能額には上限があり、年収や家族構成によって変動する

この記事の目次

ふるさと納税、還付金が少ない？考えられる原因をチェック！
まとめ！ふるさと納税、還付金が少ない？

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ふるさと納税、還付金が少ない？考えられる原因をチェック！

ふるさと納税の仕組みをおさらい
還付金と控除のタイミングの違い
寄付可能額を超えている
ワンストップ特例制度の申請漏れ
他の税額控除との兼ね合い
寄付金税額控除額が合わない

ふるさと納税の仕組みをおさらい

　ふるさと納税は、地方税法の一部改正する法律の成立（2008年4月30日）により、開始されました。

応援したい自治体への寄付額のうち2,000円を超える部分が、所得税・住民税から控除される制度です。

控除を受けるためには、確定申告またはワンストップ特例制度の申請が必要です。

確定申告: 確定申告を行うことで、所得税は還付、住民税は翌年度の税額から控除されます。
ワンストップ特例制度: 確定申告が不要な会社員などが利用できる制度です。
寄付した自治体へ申請書を提出することで、住民税のみ控除されます。

初めてふるさと納税を利用した方が「還付金が少ない」と感じる原因は様々です。ご自身の状況と照らし合わせて確認してみましょう。

還付金と控除のタイミングの違い

　ふるさと納税の控除は、所得税と住民税で反映されるタイミングが異なります。

所得税: 確定申告後に還付金として直接振り込まれる
住民税: 翌年度の住民税額から控除されるため、直接的な還付はなし

対策

住民税は翌年度の税額から: 住民税は還付金として戻ってくるのではなく、翌年の住民税が安くなることで控除されます。
通知書を確認: 翌年の住民税決定通知書で、控除額が反映されているか確認しましょう。

寄付可能額を超えている

　ふるさと納税には、控除対象となる寄付額の上限があります。年収や家族構成によって異なり、上限を超えた分は自己負担となります。

対策

シミュレーションを活用: 楽天ふるさと納税　かんたんシミュレーターを利用して、事前に寄付可能額を確認しましょう。
年収の変動に注意: 年収が変わると寄付可能額も変動します。年末調整前に再計算し、上限額を確認しましょう。
家族構成も影響: 扶養控除や配偶者控除など、家族構成によって寄付可能額が変わることもあります。

限度額と還付金の調査記事

ふるさと納税の限度額、還付金はいくら？　楽天ふるさと納税サイトで確認してみた！

ワンストップ特例制度の申請漏れ

　確定申告が不要な会社員などが利用できるワンストップ特例制度ですが、申請書類の提出漏れや期限切れがあると適用されません。

対策

申請書類をしっかり確認: 提出書類に不備がないか、期限内に提出できるかを確認しましょう。
5自治体以内: ワンストップ特例制度は、5自治体以内の寄付にのみ適用されます。
申請状況を確認: 申請後、自治体から受付完了の連絡があるか確認しましょう。

他の税額控除との兼ね合い

　住宅ローン控除や医療費控除など、他の税額控除を受けている場合、住民税の控除枠が不足し、ふるさと納税の控除が十分に受けられないことがあります。

対策

控除額のバランスを考慮: 他の控除との兼ね合いを考慮し、最大限の節税効果が得られるように計画的にふるさと納税を行いましょう。
住宅ローン控除の影響: 住宅ローン控除を受けている場合、ふるさと納税の控除枠が減る可能性があります。事前にシミュレーションで確認しましょう。

寄付金税額控除額が合わない

　「寄付金税額控除額が合わない」と感じる場合は、源泉徴収票や確定申告書を確認しましょう。計算ミスや入力ミスがないか確認し、税務署に問い合わせることも検討しましょう。

還付金はいくら戻ったか？紹介記事

ふるさと納税の確定申告で還付金はいくら戻ったのか！【実績紹介】

まとめ！ふるさと納税、還付金が少ない？

シミュレーションを活用: 楽天ふるさと納税　かんたんシミュレーターを利用して、事前に寄付可能額を確認しましょう。
確定申告・ワンストップ特例を忘れずに: どちらかの手続きを必ず行いましょう。
他の税額控除との兼ね合いを確認: 控除枠を超えないように注意しましょう。
複数回に分けて寄付: 年収状況を見ながら、複数回に分けて寄付するのも有効です。
控除額の確認: 確定申告後や住民税の通知書で、控除額が正しく反映されているか確認しましょう。ふるさと納税還付金確認方法を参考に、確認を行いましょう。

　ふるさと納税は、賢く活用すれば節税効果と、返礼品が頂けるお得な制度です。
しかし、制度を理解せずに利用すると、期待した還付金が得られないこともあります。

この記事を参考に、ご自身の状況を把握し、適切な手続きを行うことで、ふるさと納税を最大限に活用しましょう。

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